人壽保險商品面面觀
2019-11-10
充分瞭解商品的保障內容，選擇最適合的保險商品
王小姐在兩年前買了人壽保險，最近做身體健康檢查時卻發現腦部有血管瘤，醫生通知他必須立即住院切除血管瘤，還好當初投保時有投保住院醫療保險與重大傷病保險，面對發生的醫療費用，保險可以發揮功能幫忙負擔醫療費用，一般民眾在生病時必須面臨身體上的病痛折磨外，還必須承受經濟上的沉重負荷，完整的保險規劃是可以將風險帶走讓家人沒有後顧之憂。
購買人壽保險的投保建議
個人的狀況會隨著人生階段而改變，一般而言隨者年齡的資加需求也不同，原來投保的保障內容也必須要調整，以配合各個階段的不同需求。民眾在買了人壽保險之後，建議保單生效後每二年，檢視一下自己目前擁有的保障是否足夠；另外雖然有全民健保，但因為二代健保DRGs的實施有自負額與自費額以及特殊用藥等等都是必須必須自行負擔，民眾可在自己所能負擔的繳費能力範圍內，額外購買住院的實支實付醫療保險或日額型健康保險醫療保險。在決定購買保險時，務必用心規劃，認識自己的需求，了解各項商品的保障內容，衡量自身的繳費能力，就可以讓每一分錢發揮最大的成本效益，同時也為自己量身打造一個符合自己需求的保險計劃。
人身保險商品面面觀
人身保險商品種類繁多，投保前應先清楚了解每一種商品的內容及特色，依個人的需求及能力，選擇適合自己的商品。在每個人生階段中，都會面臨保障需求的變化，定期為保單做好體檢顯得格外重要，適時調整保單內容或隨著繳費能力的增加購買第二、三張保單，才能讓你的保險隨時處在最佳狀態。
一般而言，人身保險種類如下表：
| 項目 | 內容 | 解決問題 |
| 人壽保險 | 依保障性與儲蓄性不同，分為生存保險、死亡保險以及生死合險；其中死亡保險又可依保險期間分為定期壽險及終身壽險。 | 活太長 活太短 |
| 健康保險 | 萬一罹患疾病或遭遇意外事故，導致門診、住院醫療或外科手術時，保險公司依約定給付保險金。 | 實支實付醫療費用日額型醫 |
| 傷害保險 | 以被保險人因遭受非由疾病引起的外來突發事故，以致身體蒙受傷害，因而殘廢、死亡或接受醫療時，保險公司依約定給付保險金 | 意外門診意外住院意外殘廢意外死亡 |
| 年金保險 | 在保險契約有效期間內，保險公司依約定於所訂定時日開始，每屆滿一定期間給付保險金 | 活太長 |
| 投資型保險 | 與傳統保險商品最大之不同，在於投資型保險商品將保費區分為保險部份及投資部份，投資部份採專設帳簿方式處理，投資的選擇權由要保人決定，投資的風險大部份也需由保戶自行承擔，除保險契約另有約定外，保險公司不保證將來的收益，也不負責投資行為所致的獲利或虧損。 | 客戶自負盈虧報酬率 |
| 失能險 | 因為疾病或意外所導致的殘廢或失能，保險公司給付一次金或每半年的生活金 | 失能需要的照護與生活費用 |
| 長期照顧保險 | 被保險人於符合契約條款約定的「長期照顧狀態」者，不論造成該狀態的原因是疾病或傷害，保險公司即應依約給付「長期照顧一次保險金」或「長期照顧分期保險金」，有助於民眾支應長期照顧所產生之一次性及持續服務需要 | 長期照護需要的照護與生活費用 |
| 外幣收付非投資型保險 | 訂立以外幣收付之非投資型人身保險契約時，保險人與要保人得約定保險費、保險給付、費用及其他款項收付之外幣幣別，但不得約定新台幣與外幣或各幣別間之相互變換。目前開放之險種為人壽保險及年金保險。 | 為壽險保單只是幣別為外幣，解決匯率問題，資產配置 |
資料來源：保險公司 整理：小石
小石建議投保前，詳細了解保險的種類與保障的內容，才能將風險帶走，讓自己的人生沒有後顧之憂。