您一定要知道的保險 解決生活中重症及長期照護等失能保險
2020-04-01 written by iris
陳太太因為車禍而導致下半身癱瘓，後來陳先生又因為腦中風而行動不便，生活上開銷十分龐大，到底遇到重症時有哪些保險可以有一次性理賠或者解決以上問題。面對少子化、高齡化及不婚主義意識抬頭下，未來「不用養小孩，但要養父母」的中年族群人數恐怕要大增。
依據衛福部最新統計數據現在20～40歲適婚年齡者人口有702萬人，其中有62.7％未婚，人數達440萬人；台灣目前65歲以上人口中高達81％有兩種以上慢性病；70歲以上人口每月每人醫療費平均要1萬元；2016 年我國平均壽命及健康平均餘命均較日本（84.2 歲及74.8歲）、新加坡及南韓為低，惟高於美國、中國及世界衛生組織所公布全球平均（72.0 歲及63.3 歲）；另就不健康之存活年數觀察2016 年我國（8.8 年）與全球平均（8.7 年）相當。也就是在身故之前不健康的時間高達8.8年。
小石建議下列保險您一定要了解。
重大疾病保險
一、保障範圍：被保險人經證實罹患心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植手術等七項重大疾病。
二、險種特色：罹患重大疾病需要鉅額醫療看護費用，若為主要收入者將對家庭生計造成負擔。重大疾病保險所提供的保障，可以讓被保險人安心療養。
目前有二種主要的給付型態：
1.先領回保額50%的保險金，通常會享有免繳續期保費的「豁免保費」利益；
2.領回全部的保險金額，保險契約的效力因此終止。ㄎ
防癌保險
一、保障範圍：提供被保險人因罹患癌症所發生的醫療、住院費用，以及出院後的後續治療費用。
二、險種特色：針對癌症所設計的醫療保險，各保險公司所推出的保單給付內容或有不同，但通常會包含「癌症身故保險金」、「初次罹患癌症保險金」、「住院治療保險金」、「居家療養保險金」、「外科手術保險金」、「放射線治療保險金」、「門診醫療保險金」等給付項目。
長期看護保險
一、保障範圍：提供老年癡呆、失憶症候、器質性癡呆或長期臥病在床，需要長期看護之保險人，每月固定的保險金。長期照護險的理賠分成兩大項，無論疾病或是意外造成的'生理機能障礙'、'認知機能障礙'二大類。
二、險種特色：讓被保險人面對長期看護龐大的經費時，提供實質的幫助，避免造成家人經濟與精神上的負擔。此外並享有保費豁免權。
失能保險
一、保障範圍：當被保險人因疾病或意外傷害事故而喪失從事原來具有報酬性工作的能力之「失能狀態」。
二、保險特性：失能保險能提供被保險人所需的醫療費用及生活費用等保障，使被保險人不會因此陷入經濟困境。此外，當被保險人的失能狀態持續達一百八十日以上時，保險公司將豁免被保險人自失能開始後到期應交付的保險費（包括失能保險、主契約及附加於主契約之其他附約），直到失能狀態消失為止。
長照險及失能扶助險險所解決的問題不同。長照險是在探討行為能力，失能險則是在身體狀態，本質上是不太相同的，這兩個險種的初衷都是在解決收入中斷或是看護治療的問題，依據陳先生一家的狀況無論是生病或是意外傷害等等的問題，失能對家庭造成的負擔可以說是又重又久，這類型的保險都能提供會造成生活變故最大的主因'錢'的問題，保戶可以暫時不用擔心去哪邊籌生活費、看護費、醫療金等等的問題就能夠透過保險保風險帶走。